险企争推防禽流行性发烧保险,保证基础知识

  随着互联网保险的发展,众多你闻所闻问的奇(chuang)葩(xin)保险,层出不穷的出现在消费者面前,有一上市马上就被叫停的“雾霾险”,也有备受好评的“航班延误险”。而这还只是传统保险公司的互联网创新,与真正的互联网科技公司开发出来的保险相比,就显得小巫见大巫了。

  H7N9型禽流感突袭,哪些保险可以赔付成为近期坊间的热议话题。记者采访了解到,财产险方面,保监会连发三文要求保险公司做好相关理赔工作,禁止财产险公司设置封顶赔付额;而人身险方面,已有多家保险公司推出专属产品助力防范禽流感。

一、保险金额

  以小保科技旗下“保什么”互联网保险服务平台推出的产品为例,不少好玩的产品让人大呼“太够意思了”。

  ■财产险

     
所谓保险金额,是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。

  “熊孩子险”专治各种不服气

  保监会连发相关理赔通知

     
在人身保险合同中,人身的价值无法衡量,保险金额是人身保险合同双方约定的,由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额。

  7月13日,有国内媒体报道了西安的一只熊孩子,用车钥匙划伤限量版奔驰豪车,还被车主当场抓了现行。面对巨额赔偿的家长气的直说“让这孩子去坐牢吧!”

  禽流感不仅对人身健康造成威胁,更是让家禽养殖户损失惨重。据中国畜牧业协会估算,H7N9暴发后的一周,全国家禽行业损失接近百亿,波及企业和农户4400余万户,仅鸡苗损失每天就两三千万元,活鸡损失每天更是超亿元。

     
保险金额是投保人的实际投保金额,也是保险人的最高赔偿限额之一。保险人的赔偿除受到实际损失的限制外,还受到保险金额和保险价值的限制,即保险赔偿以实际损失为限、保险金额为限、保险价值为限。

  类似的个案在国内经常见到。新生代教育方式鼓励孩子自由地探索世界,但小朋友并不能判断自己的行为是否会给他人造成损失。熊孩子划豪车被抓、熊孩子失手误伤人……其后果往往是给家长造成实际的经济损失。基于这样的洞察,小保科技推出了这款“淘气保”专为熊孩子的冒失行为买单。而这一保险产品又被好事的网友直接称呼成“熊孩子险”。

  为此,本周一保监会发布《中国保监会关于做好家禽保险禽流感责任理赔工作的通知》,要求各保监局和各财产保险切实做好农业保险理赔工作,充分发挥保险的经济补偿和社会管理功能,确保受灾养殖户生产生活的稳定;并要求各保险公司于每周五16时前将禽流感保险理赔情况报送至保监会。

预定费率!
预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时,预测收益率后所采用的利率,其实质是寿险经营者因使用了客户的资金,而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。

  “手机洗剪吹”三件套

  除此之外,保监会同日还发布《中国保监会关于加强农业保险条款和费率管理的通知》《中国保监会关于加强农业保险业务经营资格管理的通知》两则通知,规定农业保险条款中不得出现封顶赔付、平均赔付等损害农户合法权益的内容;同时,还要求承保的险企需连续保持偿付能力充足率超过150%。

     
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下,如果一款产品的预定利率较高,消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少,保险产品的竞争力越强。

  所谓三件套,是保什么平台是推出的三个针对新手机的服务。包括碎屏保、换新保和进水保。可以说买了三件套服务,新手机就挂上了无敌光环。

  ■人身险

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  碎屏保是小保科技公司最早推出的产品之一。随着大屏幕全触屏智能手机的普及,给用户带来使用体验变革的同时,也增大了手机屏幕破碎的风险。为此,小保科技推出了碎屏保,为用户提供了一次与心爱的手机“破镜重圆”的机会。

  多家公司推禽流感保险

     
所谓保单现金价值,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金,如果您中途退保,即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。

  “屏幕碎了,手机再也不完美了!”有用户不满足于碎屏维修,希望能换一部全新手机。对于这种极端“处女座”的需求,小保科技也能满足。只要投保换新险,用户只需支付手机官方价格的30%就可以更换一部同型号全新手机,不留一点遗憾。

  记者了解到,除了社保报销外,已经有多家险企开始推出相对应的保险产品。

     
在分红保险合同中,投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的,而是现金价值。

  “进水保”是针对全球各地购买一年以内的手机的保障。购买小保进水保后,对手机因进水、溢液导致的功能障碍(而非任何物理、机械伤害),经过检测网点检测后进行一次免费维修。

  上周,华安保险推出了禽流感专项保险,购买金额分别为25元、50元、75元、100元,相应的保额分别为5万元、10万元、15万元、20万元,保期均为一年。如果被保险人在合同生效10日后被国家卫生防疫部门确定感染了高致病性禽流感,保险公司将按约定的保险金额给付疾病保险金。

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  医患关系险

  4月12日,平安产险推出“平安甲型H7N9流感综合保险”。投保客户购买该产品,只需支付50元保费,就可以拥有包括医疗保险和身故保险的H7N9禽流感双重保障,即客户在保单有效期不幸罹患H7N9就可以获得最高保额2万元的医疗保险金;若不幸因感染H7N9流感身故会再获5万元的身故保险金。

   
保证续保通常短期医疗险都是一年一保,如果保险期限中被保险人出险,保险公司赔付之后,下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法,这是因为被保险人即使治愈了,重新患病的风险仍然很大,而且现在慢性病的发生率也较高,对保险公司来讲续保风险太大。

  这是一款专门针对医务工作者开发的保险产品。此前,国内发生了多起因医患关系纠纷产生的“医闹”乱局,甚至有医生因此而丧生。为了让医护工作者能够在遇到不法侵害时,能够得到一定赔偿。2015年7月,“保什么”平台就推出了这么一款名为“医路守护险”的产品。

  本周一,泰康人寿又推出一款专门针对禽流感的保险产品“祥云H卡”。一旦被保险人不幸被确诊为感染高致病性禽流感,并导致身故,按照合同约定受益人就可获得5000元的身故保险金。

     
而保证续保,也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。由于风险很大,通常保险公司对续保的条件作出不同的规定,有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付,才可以续保,有的公司是3年,有的公司是1年。

  医路守护险是针对广大医生在工作期间因遭受意外伤害事故造成身故、残疾或医疗费用支出,由保险公司按照合同约定进行赔付。

  相对于社保报销,“禽流感保险”最大的不同在于有身故赔偿金。以“平安甲型H7N9流感综合保险”为例,截至本周一,该产品已经销售了417份。“消费者主要是看中了商业保险的身故赔偿,花100元买两份保险,如果不幸出险将获得10万元的身故赔偿,这个是社保保险以外的赔付。”平安集团新闻发言人盛瑞生[微博]表示。

今天的基础知识就分享到这里,明天精彩分享,健康险的观念导入。

  健康险同样可以有

  传统寿险涵盖身故保障

  有网友为财产险与健康险的区别做出了形象而准确的定义。即“财产险是治心,健康险是治肉疼加心疼”。保什么平台在“治疗”肉体加心疼领域里,同样建树颇丰。

  记者从各保险公司了解到,一些含死亡责任的寿险产品,如定期寿险、终身寿险、两全保险等,都未将H7N9禽流感列为除外责任,一旦被保险人因感染该病毒导致身故,保险公司必须对被保险人的身故进行赔偿。

  乳腺癌险针对18到60周岁的女性。在合同有效期内,如果被保险人在90天等待期届满后初次发生并经保险公司指定或认可的医疗机构初次确诊患有合同所定义的乳腺癌危重疾病,保险公司将向保险受益人给付最高10万的相应的保险金额。

  此外,包含住院医疗的保险产品也保感染禽流感后产生的住院医疗费用。中意人寿表示,目前公司在售的医疗类产品、含住院医疗和住院津贴的寿险产品,均包含感染禽流感后产生的住院医疗费用保障责任,可以为客户提供保障。

  肺癌险针对18到50周岁的人士。在合同有效期内,如果被保险人在90天等待期届满后初次发生并经保险公司指定或认可的医疗机构初次确诊患有合同所定义的肺癌危重疾病,保险公司将向保险受益人给付最高10万的相应的保险金额。

  中意人寿专家还指出,如果客户不幸得了禽流感,应该及早向保险公司报案。如果客户因感染H7N9病毒产生住院治疗费用,只要符合保险合同的约定,就可以获得传统医疗保险中的住院费用补偿型保险、住院定额给付型保险的赔付。记者
牛颖惠

  此类看上去奇葩,实则非常实用的保险产品,说不定你真的需要买一份。

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