业爱妻士那样看,粤港澳门大学湾区贸易金融区块链平台

记者从人民银行深圳中心支行获悉,“湾区贸易金融区块链平台”于9月4日在深圳正式上线试运行。企业可在平台上进行包括应收账款、贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。

供应链金融,被视为区块链落地的最佳应用场景之一。

继央行启动的大湾区贸易金融区块链平台上线后,国家外汇管理局跨境贸易区块链服务平台项目也在近期低调上线试点。这是迄今国内金融领域影响范围最大的两个区块链项目。

据了解,该平台致力于打造立足粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的开放金融贸易生态。在中国人民银行数字货币研究所与中国人民银行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下,深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪股份有限公司经过近两个月的封闭开发,成功实现湾区贸易金融区块链平台项目一期预定目标,目前项目一期已部署上线,进入试运行阶段。

近日,在由万联网主办的“CSCFIS
2019第六届中国供应链金融创新高峰论坛”上,区块链成为供应链金融生态圈专家及企业家频繁提及的热词。与会专家认为,供应链金融已从线上化、平台化朝着智能化时代迈进,其中很重要的原因是离不开物联网、AI、大数据、区块链等新兴技术的加持。

上月末,国家外汇管理局作为发起方,创新应用中钞信用卡产业发展有限公司杭州区块链技术研究院(下称中钞区块链技术研究院)的络谱区块链登记开放平台技术,建设了跨境贸易服务平台。该项目主要利用区块链可信的技术特点,旨在解决中小企业跨境融资难、融资贵问题,全面推动跨境贸易金融业务发展。

项目一期建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台,在平台上可进行包括应收账款、贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。同时平台为监管机构提供了贸易金融监管系统,实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。

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据记者了解,在传统进出口贸易融资中,往往存在两大问题:对于贸易真实性的认定和是否重复融资的认定。一方面,由于各金融机构都是独自展开业务,贸易项下涉及物流、资金流、信息流,其交易链条长,涉及范围广,现有处理过程中主要依赖线下纸质单据的运转,且人工干预过多,运转效率较低,操作风险较高。另一方面,由于各金融机构的信息不共享、不对称,导致重复融资的发生。

分析人士指出,湾区贸易金融区块链平台可有效促进市场信任机制的形成,有助于解决中小企业融资难、融资贵问题,更好地服务实体经济;有助于银行开展业务真实性审核,降低业务成本,提高业务效率,防控业务风险;有助于监管当局丰富监管手段,切实加强金融监管;有助于增强部门间的信息共享,共同构建贸易金融生态圈。

区块链落地供应链金融能做什么?

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区块链技术作为分布式记账技术,提供了透明、安全和高效的供应链管理模式,使融资链条贯穿至供应链的上下游。

这导致了在跨境业务贸易融资中普遍存在着核验成本高、融资信息不完整、重复融资、监管难度大的问题,从而最终增加了企业的融资成本。

宁波供应链创新学院副教授赵立马表示,区块链技术可以使得核心企业的信用传递从一级供应商延伸至第二及第三级供应商,再通过物联网技术对联网的产品进行实时监控及溯源,保险对业务全程的覆盖,信用证管理跨境物流,从而对上游供应商企业进行应付账款融资,对下游企业进行应收帐款融资,对物流提供方进行库存融资。

外汇局平台以“出口应收账款融资”作为业务场景,通过区块链的数据不可篡改特性,从企业提交融资申请、融资受理、融资审核、放款登记到还款登记,整个业务流程在该平台上进行管理。并将出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”通过区块链系统进行查验,验证该单据的真实性,自动计算对应报关单的可融资余额,防止重复融资和超额融资。

针对供应链金融链条中的中小企业由于主体信用低、信息披露不健全和资金管理能力弱而导致的融资难和融资贵问题,物流地产巨头普洛斯打造了基于区块链的供应链金融资产资金平台。

同时,该项目为监管方提供了更加便利、全面的管理支撑,是监管科技领域的一次创新尝试。

据《中国供应链金融创新实践白皮书》介绍,该平台利用区块链上数据不可篡改的特性,将中小企业的核心关联数据写入链上,基于实时入链的数据,同时借助大数据机器学习等方式对资产进行风险定价、动态风险预警及监控,从而实现基于中小企业的实际经营数据进行科学“输血”,助力中小企业健康发展。

平台首创的三方隐私保护密码学方案,使得业务参与方信息和业务内容信息仅在对手方和监管方可见,而利用区块链共享机制实现的穿透式、实时的监管方式,还具备信息实时同步,交易方无需主动上报的特色。此外,区块链还可容纳多家监管单位协同管理,这里的监管方除了国家外汇管理局,未来还可有海关、税务、工商等单位加入。

作为银行支持实体经济发展的新突破,2018年9月,由深圳人民银行中心支行牵头,招商银行、渣打银行等5家银行机构联合当地的新能源汽车公司比亚迪,建立了粤港澳大湾区贸易金融区块链平台,目前该平台已经实现落地。

记者从相关部门获悉,此次外汇局跨境贸易项目选取三省两市作为试点,分别是江苏、浙江和福建三个外贸大省,以及上海和重庆两直辖市。

在招商银行刚发布的2018年财报中,也特别提到了粤港澳大湾区贸易金融区块链平台。招商银行总行产业互联网创新小组负责人赵海在会议当天介绍,该系统实现三方面的功能:第一,利用区块链的技术,搭建出了一个支持各方参与的金融区块链的平台。第二,利用应收账款转让的具体的产品,实现多级穿透的支付和融资功能;第三,为举证监管提供一定的基础保障。

此次试点将运行半年,未来有望向全国推广,同时也有望添加更多业务场景。中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、浙商银行、南京银行、杭州银行、江苏银行等14家银行参与其中。

渣打银行全球交易银行执行总监尹玲介绍了贸易联动网络(eTradeConnect),该网络是由香港金融管理局发起,渣打银行与平安科技等在2018年10月联合推出的。中国平安在2018年财报中也业已提到了该贸易联动网络。

此项目技术承接方为央行直属企业中国印钞造币总公司旗下的中钞区块链技术研究院。之前,该研究院也承接过央行数字票据等多个重点项目。

据尹玲介绍,该贸易联动网络实现了订单和发票的智能比对,与以往很多供应链管理公司采取收费的方式不同,目前贸易联动网络是免费的。

中钞区块链技术研究院院长张一锋表示,通过金融科技创新来推动中小企业融资难融资贵问题的解决,是区块链技术应用落地并与实体经济结合的重要方向。坚持开放许可链技术路径,是中钞区块链技术研究院近年来所推进的络谱区块链登记开放平台的重要特色。

其次,买卖双方将各种数据上传到网络上,利用智能合约实现订单融资以及发票融资两者的联动。

多家银行人士表示,试点期间区块链平台所提供的报关单校验功能,极大提升了报关单真实性审核效率,通过平台办理耗时不超过10分钟,有效提高银行融资审核效率。

目前该贸易联动网络已经实现了香港本地贸易的落地,接下来还将与大湾区贸易联动进行探索和合作。

供应链金融的本质是金融,技术并非万能

区块链应用于供应链金融的价值有目共睹,但并非用了区块链就能解决所有的问题,供应链金融的本质依然是金融。

供应链金融专家、中国人民大学商学院副院长宋华指出,完整的供应链涉及到技术、设计、采购、销售等大量的复杂场景的活动。需要依靠IOT、AI等技术及时捕捉、获取和整合信息,还需要边缘计算、云计算等技术进一步对这些数据挖掘和分析。各主体之间的资产流转需要电子凭证以及在这个基础上的区块链电子凭证。“单一某一个技术不可能与供应链金融的效率和效益问题,我们要踏踏实实把我们的业务结合起来,不要炒作概念,炒作概念没有意义。”

世界银行集团全球金融和市场业务线、金融进出设施技术援助负责人赖金昌则认为,再先进的技术也只是工具,供应链金融市场的发展要首先做好制度建设。比如要有相应的法律基础,要有市场的参与机构,要有监管者,要有独立的第三方服务机构等等。“在这些名单当中我从来没有列区块链、互联网等技术,因为这些只是工具,没有这些东西的时候市场一样可以发展。”

“供应链金融从广义上说就是服务体系,本质上依然是金融,不是技术,不是区块链,不要搞错了。”中国人民大学商学院兼职教授、国际供应链与运营管理学会副主席文健君认为,技术提供效率工具,供应链金融的核心还是在信用的使用风险的控制。“供应链金融跟传统金融有很大的不同,着力点一定是供需链,供应链,如果搞不清楚,说得天花乱坠没有用,最后只有一个结果就是被骗。”

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