凤凰财政和经济发表区块链白皮书,未有选择场景的区块链将失去活力

凤凰金融近日发布《凤凰金融区块链白皮书》。在白皮书中,凤凰金融公布了自己的区块链战略规划,正式启动区块链+金融场景的”全场景区块链金融生态”。

原标题:凤凰金融踏足区块链,网贷、保险、财富管理等五大场景怎么玩?

4月2日,由京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和大数据所共同撰写的《区块链金融应用白皮书》(以下简称白皮书)在北京正式发布。白皮书中部分国际应用案例同时得到德勤的支持。

根据其规划,凤凰金融将区块链技术应用于财富管理、基金、保险、海外、网贷五大场景。

无疑,金融已成为区块链落地的第一大应用场景。虽然用户还未看到改变生活的应用,但技术开发者和金融机构们大多已嗅到商机并提早布局。
半年前,朗迪美国峰会召开,“区块链”论坛人头攒动,透明、不可篡改等特性让凤凰金融的高管团队大开眼界。“受了很大的触动。”凤凰金融CMO周浩调侃说。
半年后的8月份,这家凤凰卫视旗下的智能金融科技平台便发布了自己的区块链战略,将区块链技术赋能自身包括网贷、基金、保险等在内的五大业务,打造全场景区块链金融生态。
“在区块链领域,凤凰金融还算一个新兵,但我们的研究正进入实施和实战阶段。”在朗迪中国峰会区块科技分论坛上,凤凰金融高级副总裁、区块链负责人王纲说。
布局区块链战略背后,既有其全球化布局、综合性业务定位下向前发展的自我要求。某种程度上,它也与金融机构、互联网巨头纷纷涉足区块链,抢占赛道分不开。
区块链的价值:建立信任、提升效率
王纲拥有计算机科学硕士学位,此前曾在法国电信以及亚马逊担任研发项目负责人,长期游历于跨国公司技术管理岗,他对于技术的风向颇为敏感。他认为区块链的价值有两点,第一基于技术层面建立信任机制,第二是在多方共建、多方共识的系统里提升业务效率。
前者改变了两种现状,一是平台因不必要甚至不正确的信任引导而承担风险,二是平台“大而不倒”也能获取用户信任。“所有信息在联盟链上公开透明,不可篡改性,这种可靠性不以任何一人、一个公司、一方的意志为转移。”王纲说。
后者实际上针对凤凰金融的业务,作为一家立足服务全球华人的综合性智能金融科技平台,凤凰金融提供网贷、基金、保险、海外(投顾)、财富管理等五大产品,在多方协作的业务模式下,存在信息不对称,信息延迟,对账成本高等行业共性问题。“共识共建的区块链平台能提升整个业务线的效率。”王纲说。
涉及五大业务场景的“全场景区块链金融生态”
区块链技术层面的价值已被广泛认可,落地场景成为制约区块链能否蓬勃发展的关键因素。
8月底,凤凰金融发布了《凤凰金融区块链白皮书》,该白皮书提到,凤凰金融将利用区块链赋能上述五大业务,从而构建“区块链+金融全场景生态”。在不同的业务中,区块链技术将凭借不同能力扮演不同角色。
王纲认为,对于前不久经历多重行业风波的网贷业务而言,联盟链技术可以打造去中心化的信用机制,信息的透明性、安全性可以让资产方获得更低的借贷成本,投资者选择优质的投资标的,从而解决当前信贷成本高和坏账率高的行业顽疾。
在基金业务中,区块链的价值在于将基金组合、推荐信息、用户关系上链,这便于用户根据基金历史业绩、运行情况等获得真实、准确的数据,然后做出理性选择,从而建立平台和投资者间的信任关系。
保险业务与基金业务较为相似,依靠链上信息、大数据分析可以完成可靠的身份识别,由此智能推荐保险产品,用户购买保险产品不仅流程简化,选择也更智能。
海外业务是凤凰金融的智能投顾云平台,区块链技术会被用来解决平台和投资人间的信息对称需求,投资人可以了解到详细、真实的资产信息,对风险收益心中有数。
财富管理的场景里,区块链的价值是认定合格投资人,追踪投后资金使用情况,以及搭建去中心化交易系统,提供透明可追溯的安全和信任体验。由此,用户对于资产的规划便了然于胸。
“这将推倒以前的藩篱和信息业务对接模式,把信息和价值流同时放到共建的区块链平台。”周浩说。
颠覆不仅靠技术,还要有业务决心
据凤凰金融透露,其用户画像是投资能力在30万至1000万的富裕人群。华人群体中,这个市场的容量在1.5亿至1.8亿人。而迄今为止,包括互联网巨头和传统机构,没有一家能为该人群提供完整的、多元化的产品及服务。
“机会非常多,市场非常大,我们要做这个事情。”王纲说。在他看来,凤凰金融有全球化视野、金融科技的积累、多元化的业务模式,以及800多万遍及全球的用户,这会让其金融区块链应用成功落地。
或许,市场的巨大诱惑是凤凰金融快速布局区块链的一大原因,但不难发现,与银行、网贷、或是保险公司等单一的业务模式不同,凤凰金融试图推动区块链在所有业务场景中落地,难度着实不小。
“颠覆业务,搭建一套新系统,不仅靠技术能力,还要有从上到下的业务决心。”王纲透露,凤凰金融将会员服务、共识机制、安全运行环境、智能合约、数字身份、监管科技六大模块入手,从而构建整体的技术框
应对落地挑战,联合行业资源或成为重点
此前,凤凰金融已成立了区块链研究院,在研究技术的同时培养区块链相关人才,孵化优秀项目。
“我们会将人才培养、项目孵化中的研究成果和我们的业务紧密地结合起来,真正实现区块链技术和业务场景的结合和落地。”在王纲看来,只用区块链进行数据存储的意义不大,落地应用才是王道,但由于牵涉第三方合作伙伴,落地任重而道远。
而与当前国内企业将区块链项目落地中国不同,凤凰金融的业务触角更广,这让它可以选择海外业务作为试验田。王纲的理由是这些业务面对足够开放的环境,合作伙伴在技术及业务应用领域有足够积累。“我们预计最快明年一季度就会有一些跟区块链紧密结合的海外业务产品能够以某种形式带到投资人投资品种里,不过,因为是底层技术,用户不一定会有明确的感知。”
王纲认为,从金融角度看,切入区块链领域的公司分两类,一类基于技术能力做底层基础设施开发,对金融业务的理解和运用能力比较缺乏,技术落地是一个问题。另一类是金融机构或互联网金融公司,业务比较成熟,而影响他们能不能快速搭建生态的因素就是决心和选择切入的时间点。
“我们300多个研发人员全都投入其中也远远不够,用开放的思维、心态,把产业链上每个环节通过联盟链方式开放出来,让更多机构参与,联合更多行业资源,这是我们对区块链技术的理解,以及落地执行上的策略。未来生态会怎么样?今天谁都没有定论,但是未来一定是值得期待的。”王纲说。返回搜狐,查看更多

中国信通院云计算和大数据所主任、国际电信联盟分布式账本标准组副主席魏凯介绍,白皮书全面系统地梳理了区块链在金融场景中的应用,选取了资产证券化、保险、供应链金融等10个金融场景,就区块链技术如何助力金融行业提升效率进行了深入研究,为行业提供了重要借鉴。

责任编辑:

“区块链不等于币圈。技术是中性的,关键看应用的领域和场景。”京东金融研究院院长孟昭莉认为,“如果没有真实的应用场景,区块链技术将失去生命力。”而在金融场景中,区块链技术不仅有广泛的应用空间,而且已经有不少探索实践。

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图注:《区块链金融应用白皮书》列举区块链的十大金融应用场景

推动区块链落地 金融行业有十大应用场景

在白皮书所列举的10个金融场景中,大都存在参与节点多、验真成本高、交易流程长三类共同特性,并因此造成业务的效率低、信用风险较高等问题。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为金融业务中的痛点提供解决方案。

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图注:区块链有助于解决金融业务中的安全、信任、效率三大问题

以区块链在车贷资产证券化中的应用为例,近年来,资产证券化,特别是消费金融资产证券化呈现快速发展的趋势,同时也面临资产现金流管理有待完善、底层资产监管透明性和效率亟待提高、资产交易结算效率低、增信环节成本高等问题。

而目前已经成熟的车贷资产证券化的区块链平台,能够实现资产池统计、切割、结构化设计、存续期管理等功能系统的全流程链上化,不仅能让资金方穿透地了解底层基础资产,而且提升了整个交易流程效率。比如在资产出售结算的环节,可以实现将原来的按日结算,缩短到按分钟结算,大大缩减支付到账时间。

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图注:ABS联盟链在资产证券化场景中的应用

同样,资产托管也是区块链应用的一个典型领域。在冗长的资产托管流程中,操作风险时有发生。比如在私募基金的资产托管中,合同签署环节有时会出现私募基金管理人未严格执行先签署合同、后进行运作的要求,而是“先上车、后补票”,影响托管合同的回收与管理;或者因为合同签署人的身份无法可靠验证,合同原件和证券公司印章被恶意造假,出现“阴阳合同”。

基于区块链技术的资金托管平台,可以实现资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问和审计方之间的信息实时共享,不仅全流程的自动化,而且保证了履约的安全性和交易的真实性。在实际业务中,引入区块链技术有望将原有业务流程缩短60%-80%,使信用交换更为高效。

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图注:区块链技术能够帮助资产托管业务提升效率

以联盟链为切入点最具可行性

白皮书所选取的10个金融应用场景,使用的都是联盟链技术。孟昭莉认为,相对于公有链,联盟链技术更为成熟,而且联盟链大多以商业契约方式开展合作,更符合金融应用的需求,以联盟链为切入点最具可行性。

按照“去中心”的程度,区块链可以分为强中心化的私有链,弱中心化的联盟链和完全去中心化的公有链。三者基于不同的信任体系,私有链基于内部组织框架的个人或企业信用,联盟链基于商业契约的联盟式信任体系,公有链基于密码学的陌生人信任体系。

孟昭莉解释,从当前的技术水平和信用体系完备程度来看,公有链和私有链技术在金融领域的应用缺乏可操作性。一方面,公有链的技术还远未成熟,其完全去中心化的特点,与金融交易的相对私密性存在天然冲突,实际应用层面存在诸多现实问题;另一方面,私有链与传统中心化交易处理系统无异,传统场景中的痛点无法完全克服。

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图注:《区块链金融应用白皮书》关于区块链的五大判断

除了对应用场景的研究,白皮书也对区块链应用的风险进行了重要提示,包括相关技术不成熟限制了应用范围、监管体系不完善导致行业乱象丛生、区块链被过度消费导致的泡沫等等。这些风险应该引起行业和监管部门的高度重视。

如何推进区块链的下一步应用?白皮书建议,一是在急用先行、大胆试错的思路指引下,加快行业标准化的推行;二是优先考虑痛点明显、增量显著、发展迅速的精品业务落地,试点成功后再逐步扩大;三是组织并扩大产业联盟,促进产业成熟。

“我们希望借助白皮书的发布,引导行业更多地关注区块链技术在具体场景中的应用价值。”孟昭莉称,“我们对于区块链技术的前景是十分看好的。但只有与场景和应用相结合,区块链技术才能真正发挥作用。区块链不会颠覆和取代传统金融,而是让行业的效率和信任的提升有了新的技术实现工具。”

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图注:《区块链金融应用白皮书》针对区块链给出三大发展建议 

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