城市居民25年前100元买商业养老险,商业养老保证一年交多少钱

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本文主要从:等方面进行分析,商业养老保险一年交多少钱?购买商业养老保险方法。购买商业养老保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
一、商业养老保险一年交…

导读:80后,一个曾经备受争议的新生代标签,如今也慢慢进入“三十上下,压力山大”的状态。令人担忧的是人们总以为社保是万能的,能够无限度的满足健康养老需求。

  25年前花100元购买的商业养老保险,如今每月可以领取多少养老金呢?近期,有媒体报道,成都一居民在1989年花费百元购买了一份商业养老保险,如今每月可领到的养老金只有1块8毛钱。昨日,记者从相关保险公司了解到,上世纪80年代末期确实有一些投保人购买了几十元至百元不等的商业养老险,但由于保费低且物价飞涨等多种因素,如今每月都只能领取几元钱的极低养老金。

    [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,商业养老保险一年交多少钱?购买商业养老保险方法。购买商业养老保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

一个健康的养老保险体系,应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成,实现“老有所养”,还需要家庭和个人未雨绸缪,做好社会保险之外的功课。人民日报表示,社保不是万能的,在物质齐全的情况下,可首先考虑购买意外险、重疾险、寿险等保障类险种。

  案例

    一、商业养老保险一年交多少钱

很多人都存在疑惑:我已经有了社保,有必要再要购买商业保险吗?

  25年前买养老险如今月领1.8元

   
商业养老保险是各个保险公司推出的产品,不同的保险产品所需要缴纳的费用和可以领取的生存金是不一样的。同一个保险产品根据你领取的生存金,对应的缴纳的费用也是不同的呢,一般来说,两者成正比的关系。

社保和商业保险是两个截然不同的概念,社保是“保而不包”,医保可以解决基本的医疗费用需求,而商业保险是对医保补偿范围及额度的有益补充,而且保险不仅是医保的补充,还能在发生重大疾病、身故伤残等情况下,对自己或家人的生活水平进行保障。

  为了让退休后的生活更有保障,如今不少人会在拥有社保的情况下,再购买一份商业养老保险。那20多年前购买的养老险又是怎么样的呢?

    根据你目前的经济能力,一般短期3-5年交费就可以了。

单身80后:优先考虑意外险

  据媒体报道,成都一居民在1989年花费100元购买了一份商业养老保险。100元在现在不算多,但在当时也是该投保人两个月的工资,是一笔不小的数目了。到了2003年,该投保人年满60岁,已达到领取养老保险金的年龄。

    二、商业养老保险哪种好?

事实上,很多80后已迈向30岁门槛,部分甚至已成为社会的中坚,但相比稍微年长的人群,这类人的工作,尚处于上升期,尤其是有些单身的80后,由于没有正确的理财观,成为了“月光族”。对于这些人群来说,其实生活远不像他们想象的那样轻松,他们工作的薪资水平相对较低,这些因素决定了他们自身抵御经济风险能力较弱,因此迫切需要借助一些合适的保险产品来帮助他们分散风险。

  但让该投保人不能接受的是,当年花“大钱”购买的养老保险,如今每月只能领到1.8元的养老金。

   
传统型养老险:各项领取因素确定,适合没有良好储蓄观念、理财风格保守,不愿承担风险的人群,抵御通胀能力差。

保险专家建议,80后族群如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划,并不会使他们原本的生活质量降低,而且还能做足未来的保障工作。很多80后其实是有购买保险的意识的,但是在险种选择上,他们常常很茫然。

  承保的保险公司工作人员根据保单号查询后发现,该投保人投保的是商业型储蓄养老保险,险种系数为0.01799。系数
参保金额就是每月应该领取的保险金,0.01799
100元=1.799元。这样一来,事实上保险公司还多支付了1厘钱。尽管如此,该投保人仍然无法接受,“当年租车7天才收2元钱,锅盔仅5分钱一个”。但如今1块8毛钱可能都不够坐一次公交车的。

    分红型养老险:固定部分在1.8%~2.4%
,另有不确定的分红利益可以获得,适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群,抵御通胀能力较好。

具体来说,“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品,再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说,两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付,这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累,比如平安保险的“馨逸人生重大疾病保障计划”,就有提供保障和财富积累功能。

  分析

    万能型寿险:个人账户部分有2.0%~2.5%
的保底收益率,实际宣告年利率在3.25%~3.6%
左右,保额可变,缴费灵活,适合收入较高,但常有波动者,抵御通胀能力较好。

需要提醒单身“80后”人士的是,重大疾病保险作为健康险的一种,其保费会随着年龄的增加而提高。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。

  参保金额低

   
投资连结保险:设有不同风格的投连险账户可供选择和转换,适合收入高、期望高收益,风险承受力高者,抵御通胀能力不能确定。

至于保额方面,保险专家建议,一般至少以个人年收入的5倍来定,上限可根据自己的经济能力来衡量。因为重疾一般有五年左右的康复期,在这五年内,治疗之外以及工作收入的损失,可以依靠保险来弥补。

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    三、成年人和未成年人如何购买商业养老保险?

成家80后:健康养老险都要考虑

  对于上述投保人的情况,记者昨日咨询了南京地区多家保险公司,由于要追溯到20多年前,一些从业时间较长的老保险人都表示没见过这种情况。而一家大型寿险公司南京分公司的工作人员对记者透露,南京地区一些开始领取商业养老金的投保人也出现类似情况。“由于当年缴的保费低,现在领养老金的话每个月就只有几元钱”。

   
对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远……等等。了解并遵循这些原则,应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识,可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

保险专家建议,“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中,首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。

  上述工作人员告诉记者,由于当年参保金额太低,直接导致每月领到手的养老金少得可怜。另一方面,随着近年来物价飞涨,如今1.8元的购物力显然也无法与当年相提并论。但由此也暴露了传统型养老险很难抵御通胀的弊端,如果通胀率较高,长期来看存在贬值的风险。因此,目前市场上比较受欢迎的分红型养老险由于具有保本、保息和收益分红的特点,就能有效抵制通胀率。

   
​给未成年人买保险,主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小,想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制,所以,可以先给孩子少买一点健康险,如果有可能,可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

一般来说,很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力,保险公司会垫缴余下保费,让主险持6续有效。可以说豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用,只要很少的费用就能为保障再加一层保障,“80后”在投保时千万不要忽视。

  探究

   
另外,还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金(大约是40-50元左右/份/年),这样,孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些,再给他买一些适合他需要的险种。

需要强调的是,购买保险的一大原则是越早买越早受益,而且保费相对较低,负担也轻一些。

  早投保的不一定吃亏

   
​不少的人买商业保险之前,只有购买的欲望和冲动,而没有认真地去了解一下相关的保险知识,听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容,事后跟别人聊起来,才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚,或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此,建议你还是先学习、了解,再决定购买。正所谓:磨刀不误砍柴功。

  是不是早期购买商业养老险的投保人都无法获得较好的保障呢?南京市民包先生在1998年购买了商业养老保险,当时保险产品的预定利率高达8%左右。包先生告诉记者,从30岁起开始缴费,一共缴30年,每月固定缴纳200元。根据保险合同约定,包先生从60岁起每月都能领取1000多元的养老金。在领取第一笔养老金的时候,保险公司还会一次性给予包先生4万多元,这样算下来,只要3年时间包先生就能拿回之前总共付出的7.2万元保费。包先生告诉记者,当年买的养老险就是沾了高预定利率的光。

   
一般来说:每个人理想的基本有效保障:终身健康险应不低于30万元;意外伤害险应不低于20万元/年;养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的,但也要量力而行。

  所谓“预定利率”,通俗地说,就是保险公司提供给消费者的回报率,主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。

   
​对于工薪族来说,购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能会显得不足;如果超了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

  一家寿险公司精算师表示,由于养老险是先缴费后领钱,高预定利率意味着花同样保费未来可以领取更多养老金;或者在领取同等养老金的情况下,缴纳保费更少。

   
保险公司在承保时,对被保险人和投保人有一些要求,即:一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

  但在1999年,保监会发布紧急通知,规定寿险保单预定利率不超过年复利2.5%的上限。此后,这一低预定利率维持了14年之久。直至去年8月,
保监会发布通知,规定普通型人身保险预定利率上限由原来的2.5%放开至3.5%。其中,为鼓励发展养老业务,养老年金及10年期以上的普通年金上限放宽至4.025%。

   
购买商业养老保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

    四、投保商业养老保险三项原则:

    原则1:保障要全面

   
对于没有任何保险保障的客户,建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种,在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。

    原则2:保费要合理

   
一般来说,整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。

    原则3:保额要足够

   
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平,不会产生较大的落差,投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准,再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。

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